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Quel prix pour une assurance habitation ?

Souscrire à une assurance habitation nécessite de porter une attention sur les garanties. Aussi, il est nécessaire de porter une attention particulière sur le prix. Avec les nombreuses offres sur le marché et la concurrence entre les agences d’assurance, il n’est pas facile de voir clair dans le prix d’assurance habitation. Découvrez dans cet article, le prix pour une assurance habitation.

Comment estimer le prix d’une assurance habitation ?

En moyenne, le prix d’une assurance habitation est de 229€ en moyenne. Cependant ce prix varie généralement en fonction des risques et des biens à assurer. Bien que ces critères varient suivant les assureurs, les critères utilisés pour établir le prix d’assurance sont la qualité juridique de l’assuré. L’assuré peut être un occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire ou propriétaire non occupant.

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Il faut prendre en compte le profil de l’assuré : l’âge, la situation matrimoniale, la profession et le nombre d’enfants à charge. Vous avez également les antécédents de l’assuré, la localisation de son logement et les caractéristiques du logement. Aussi, l’usage du logement et sa valeur déclarée constituent également des critères à prendre en compte dans le calcul du prix de l’assurance habitation.

À l’aide de ces critères, l’assureur propose au prospect une liste de garantie et d’option à souscrire. C’est le choix des garanties et franchises inhérentes qui permettent à l’assureur de présenter un montant annuel de cotisation.

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Quels sont les facteurs qui élèvent le prix d’une assurance habitation ?

Depuis quelques années le prix de l’assurance habitation a tendance à augmenter. En 2020, le prix des assurances habituation a augmenté de 2%. Plusieurs raisons sont à la base de ces augmentations. Vous avez la clause de révision et la clause d’indexation qui sont à la base de cette augmentation.

Suivant la clause de révision, les compagnies d’assurances peuvent prévoir d’augmenter le montant de la prime d’assurance habitation. Aussi, elles peuvent majorer les plafonds des garanties. Pour cela, il faut qu’une clause de révision soit présente dans le contrat d’assurance. Avant toute augmentation l’assureur à l’obligation d’informer les assurés.

En ce qui concerne la clause d’indexation, le prix de l’assurance habitation est réévalué sur la base de l’indice de référence. De ce fait, la grande majorité des contrats d’assurance comporte une clause d’indexation. Ce qui va influer directement sur l’augmentation éventuelle des cotisations d’assurance.

Il faut noter que la hausse de la prime et du montant des garanties est directement liée à l’augmentation des indices de référence. Face à la majoration des prix, l’assureur à l’obligation d’informer les assurés.

Comment faire baisser le prix de l’assurance habitation ?

Deux solutions principales existent pour faire baisser le prix de son assurance habitation. D’abord, vous pouvez diminuer le prix de l’assurance à travers la diminution des garanties ou de l’option du contrat existant. Aussi vous pouvez faire jouer la concurrence en effectuant plusieurs devis en ligne.

À cet effet, vous pouvez utiliser les simulateurs pour avoir plusieurs devis. Il faut noter, c’est ces deux paramètres consistes à réduire le prix  de l’assurance habitations.

Le prix de l’assurance habitation varie en fonction des compagnies d’assurances. Aussi, il faut noter également que la détermination du prix est liée à des critères spécifiques.

 

Quel type d’assurance habitation souscrire ? 

Nous venons de vous expliquer les facteurs qui influencent le prix de votre assurance, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Maintenant, vous devez savoir également qu’il existe plusieurs types d’assurance habitation et cela a aussi une incidence sur le tarif. En effet, vous pouvez choisir entre :

  • une assurance habitation locataire
  • une assurance habitation propriétaire occupant
  • une assurance habitation propriétaire non-occupant
  • une assurance habitation en copropriété
  • une assurance habitation mobilhome ou caravane

Comme les risques ne sont pas identiques suivant la nature de votre logement et son usage, les tarifs seront donc différents. Il parait logique que vous payiez moins cher une assurance propriétaire si vous avez un locataire en place, puisque ce dernier est dans l’obligation d’assurer votre logement. De la même manière, la valeur d’une caravane est moindre par rapport à un appartement ou une maison. De ce fait, elle sera moins chère. 

En ce qui concerne l’assurance habitation propriétaire non-occupant, elle est également appelée assurance villégiature ou assurance habitation propriétaire bailleur. Vous pourrez en savoir plus avec lesfurets.com, si vous avez un bien que vous mettez en location saisonnière ou que vous louez avec un bail de 3 ans. 

Quoi qu’il en soit, pour payer une assurance habitation au meilleur prix, il est recommandé de comparer plusieurs offres. Pour cela, vous pouvez solliciter les services d’un courtier en assurance ou utiliser les ressources d’un comparateur en ligne. Si vous désirez en savoir plus sur les différents tarifs appliqués, voici un site que nous conseillons. Maintenant, une fois que vous aurez les devis devant les yeux, n’oubliez pas de vous renseigner sur les options supplémentaires, les exclusions de garantie et les franchises appliquées en cas de sinistre. 

En tout cas, si vous avez déclaré plusieurs sinistres, votre assureur est en droit de résilier et vous risquez de payer plus cher votre assurance habitation. Il en sera de même si vous ajoutez des options. Maintenant, vous avez tout intérêt à couvrir des éléments en plus, pour percevoir une indemnité en cas de sinistre. Vous pouvez être concerné si vous avez une piscine, un abri de jardin ou un système d’arrosage automatique par exemple. En revanche, pour obtenir un devis personnalisé incluant ces options supplémentaires, il est fort probable que vous ayez besoin de contacter un conseiller. Ainsi, vous aurez un tarif juste et précis pour une assurance habitation répondant à vos besoins. 

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